Política KYC e AML

No contexto de Banco de Portugal, o procedimento de KYC envolve a recolha e confirmação de informações essenciais sobre a sua pessoa: designação completa, data de nascimento, localização de residência, meios de contacto e opção de pagamento selecionada. Os dados introduzidos no formulário de inscrição são confrontados com a documentação que fornece.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca isso. Qualquer mensagem que o faça não é da nossa responsabilidade e deve ser reportada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais amplos do que uma verificação de identidade única. Cobrem classificação de risco de novas contas, rastreio de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento incomuns, manutenção de registos, escalação interna de atividades suspeitas e, quando a lei aplicável o exigir, comunicação à autoridade competente.

Quando normas AML e instruções do utilizador se encontram em desacordo, as normas AML prevalecem. Tal poderá resultar numa operação diferida, solicitação de documentação suplementar ou limitações na conta enquanto o assunto não for resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestarem o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A validação da identidade associa a conta a um titular identificável. Reduz significativamente o risco de apropriação indevida e exige que as movimentações de fundos se destinem exclusivamente a instrumentos de pagamento verificados como pertencentes a si.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   O rastreio mantém as partes sancionadas e a atividade de sociedades anónimas sem transparência fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada previamente não tem de sofrer controlos na altura do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que mostre a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostre o seu nome e a sua morada de residência tal como consta na sua conta. Os exemplos típicos são um extracto de conta de serviços, um extracto bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a terceiros não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos.

Para uma transferência de uma conta bancária, é um extracto ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de envio, categorias de ficheiro válidas e exigências documentais são apresentados na secção de verificação do seu perfil. Documentação em idioma diverso daquele da conta pode requerer tradução certificada; o departamento de conformidade indicará se esta situação se aplica.

1. 01

   Registar

   Proceda ao registo utilizando o seu verdadeiro nome civil, data de nascimento, zona de residência, endereço de e-mail e contacto telefónico. Informações que divergem da sua documentação constituem a razão mais frequente para demoras no processo.

2. 02

   Confirme os dados de contacto

   Valide o seu endereço de e-mail e, quando requerido, confirme o seu número de telefone. Este procedimento atesta que tem controlo sobre estes canais de comunicação.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Transmita documentação que apresente a sua imagem e informações de identificação pessoal. Determinadas verificações incorporam uma breve validação de animação ou autofoto para assegurar que o documento lhe pertence.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Apresente um documento válido, recentemente emitido e registado no seu nome para o endereço de correspondência em arquivo.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e verificação

   A nossa equipa de conformidade analisa o ficheiro, executa a análise de sanções e risco necessária, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   Será notificado sempre que ocorra alteração no estado da sua conta. O estado vigente está permanentemente acessível na zona de verificação da conta.

Os tempos de análise dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se qualquer análise adicional for acionada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na área da sua conta - esta figura publicada é a que deve considerar, e não qualquer outra figura citada noutro local.

• Ficheiros bem delineados, íntegros e não alterados são analisados com maior celeridade.
• Os pedidos apresentados fora do horário comercial ficam em fila de espera para o próximo dia útil.
• A análise melhorada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Caso uma decisão lhe pareça ambígua, dirija-se ao serviço de apoio solicitando esclarecimento. Quando a legislação o permitir, forneceremos explicação.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de triagem.

O que pode acontecer como resultado

• Solicitação de documentação renovada ou esclarecimento relativo à procedência de valores.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em determinadas situações, disposições legais nos impedem de comunicar ao cliente que foi registado um relatório.

• Forneça dados corretos, atualizados e íntegros, mantendo-os permanentemente atualizados.
• Recorra exclusivamente a recursos próprios e a instrumentos de pagamento do seu património - jamais utilize os de outrem.
• Preserve uma única conta e mantenha os seus dados de acesso protegidos e confidenciais.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se mudar de país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Notifique imediatamente o apoio em caso de suspeita de utilização indevida ou acesso não consentido da sua conta.

O envio de documentação contrafacta ou manipulada é matéria grave. Acarreta cancelamento da conta e, quando exigido pela legislação vigente, comunicação à autoridade supervisora.

Licenças e informações regulamentares